关于保交楼、村镇行、影子银行压降、中小银行不良处置…银保监会密集回应近期热点

发布时间：2025-07-06 22:55:39 来源：流落江湖网 作者：焦点

记者 | 曾仰琳

7月21日，关于在国新办举行的保交保监“2022年上半年银行业保险业运行发展情况”新闻发布会上，银保监会新闻发言人、楼村良处法规部主任綦相，镇行置政策研究局负责人叶燕斐，影银应近统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞出席并回应近期热点问题，行压小银行具体包括高风险“影子银行”处置、降中集中小银行改革化险、期热“保交楼”情况、关于村镇银行存款垫付等热点问题。保交保监

綦相介绍，楼村良处今年上半年人民币贷款同比多增9192亿元，镇行置银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，影银应近同比多增3.3万亿元。行压小银行6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%，降中集综合融资成本继续下降。

上半年制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元，其中高技术制造业同比增长28.9%。助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型，发布银行业保险业绿色金融指引，21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。

在风险防控方面，数据显示，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。持续压降高风险影子银行业务，上半年委托贷款和信托贷款合计减少3806亿元。初步统计，二季度末，商业银行拨备覆盖率203.8%，资本充足率14.87%。目前，保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%，保持了较强的风险抵御能力。

在深化金融供给侧结构性改革方面，綦相指出，金融稳定保障基金基础框架初步确立，首批646亿元资金筹集到位。持续强化银行保险机构公司治理，开展股权和关联交易专项整治工作，已累计分五次向社会公开124个违法违规股东。专属商业养老保险试点区域扩大到全国，养老理财认购金额超600亿元。强化金融科技赋能，推动银行业保险业数字化智能化转型。

“影子银行”规模较历史峰值压降超25万亿元

“拆解高风险‘影子银行’一直是银保监会近年来的工作重点。受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响，我国高风险‘影子银行’呈现出与全球其他经济体不同的特点。主要体现在类信贷，类信贷‘影子银行’本质是贷款，但未按贷款监管，而且透明度较低，资金池运作是‘影子银行’最大风险隐患。“刘忠瑞回应高风险“影子银行”相关问题时指出。

刘忠瑞介绍，我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超过6万亿元，压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

刘忠瑞进一步指出，受国内外复杂形势的影响，经济下行压力逐步映射到金融领域，呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂，杠杆水平高、隐藏的金融风险依然较大。高风险“影子银行”还可能以所谓“创新”旗号改换头面、卷土重来。

下一步，他表示，银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

中小银行累计处置不良贷款5945亿元

“因为种种历史原因，中小银行积累了一些风险，受到了社会广泛关注。今年以来，银保监会牢牢把握稳中求进工作总基调，扎实推进中小银行改革化险。”在介绍中小银行风险处置进展时，綦相表示，银保监会主要开展了以下四方面的工作：

一是健全公司治理。推动党的领导和公司治理有机融合，目前大部分中小银行已经建立了“双向进入、交叉任职”领导体制。加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构。银保监会也在开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。

二是推动深化改革。深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。今年4月，浙江农商联合银行已经正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。

三是稳步推进风险处置。我们持续摸排中小银行实际风险底数，大力推进不良资产处置。上半年，中小银行累计处置不良贷款5945亿元，比上年同期多处置1184亿元。监管部门也支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。特别是推动“一省一策”“一行一策”处置化解中小银行风险。举个例子，比如我们批准了中原银行，吸收合并了洛阳银行、平顶山银行以及焦作中旅银行，这标志着城商行风险化解取得阶段性进展。

四是多渠道补充资本。资本是银行抵御风险的重要防线。今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连四省（市）分配了1030亿元额度，同时指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，也包括外资，提高中小银行资本水平和质量。

“总体来看，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的。”綦相指出，银保监会将坚持为民监管，稳妥有序推进中小银行风险处置，切实保障人民群众的金融财产安全，做到让人民满意，让社会放心。

按揭贷款中90%以上是首套房贷款

“银保监会始终坚持‘房子是用来住的，不是用来炒的’定位，紧紧围绕‘稳地价、稳房价、稳预期’的目标，贯彻房地产长效机制要求，促进房地产市场平稳健康发展。”刘忠瑞在介绍支持房地产稳定时表示，6月份，房地产贷款新增2003亿元，房地产信贷整体运行平稳。

据介绍，在稳定房地产行业方面，银保监会主要采取以下四方面的措施：

一是有序做好房地产行业融资。在落实房地产金融审慎管理的前提下，指导银行保险机构做好对房地产和建筑业的金融服务，6月份房地产开发贷款新增522亿元，同时发挥好并购贷款等工具的作用，以及资产管理公司的专业优势，配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。

二是满足居民合理购房需求。银保监会会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点，指导银行提高按揭贷款审批效率，目前放款速度已经达到2019年以来的最快。优化新市民住房金融服务，支持好刚需和改善型客户需求。目前按揭贷款中90%以上是首套房贷款。

三是支持住房租赁市场发展。牵头发布了《关于银行保险机构支持保障性租赁住房发展的指导意见》，将保障性租赁住房贷款从房地产贷款集中度中剔除，提升银行投放保障性租赁贷款的积极性，目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。

四是落实差别化住房信贷政策。指导各派出机构配合地方政府从实际出发优化房地产政策，因城施策做好房地产相关工作，促进房地产市场平稳健康发展。在金融部门的积极配合下，购房利率逐步下行。

绿色信贷每年减排二氧化碳当量超9亿吨

“按照信贷资金占绿色项目总投资的比例测算，现在的绿色信贷每年可支持节约标准煤超过5亿吨，减排二氧化碳当量超过9亿吨。与此同时，保险方面，环境污染责任保险等绿色保险覆盖面不断拓展，保险资金通过多种形式积极参与绿色项目投资建设。”在银行业保险业支持绿色低碳发展方面，叶燕斐介绍，银保监会主要采取以下三个方面的措施：

一是制定发布银行业保险业绿色金融指引。引导银行保险机构加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境社会和治理风险，提升自身环境、社会和治理表现，从组织管理、政策制度、流程管理、内控管理、监督管理等方面明确绿色金融政策要求。这也是银保监会成立之后第一次针对绿色金融发布的重要文件。

二是组织开展绿色融资统计和绿色信贷自评价。从今年开始将绿色融资统计纳入银行业非现场监管报表体系。组织有关银行定期开展绿色信贷实施情况统计和自评价，引导银行机构按照市场化、法治化原则支持绿色低碳产业发展，加强对融资项目碳减排量等环境效益的测量、核算、监测和信息披露。

三是持续推动气侯投融资相关工作。与相关部门联合出台气侯投融资试点工作方案，参与气侯投融资试点的评审工作，鼓励地方探索差异化的投融资模式、组织形式、服务方式和管理制度创新。

“下一步，银保监会将推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。”叶燕斐表示，将会采取以下三个举措：

一是正确认识和把握碳达峰、碳中和，坚持先立后破、通盘谋划、有保有压、分类施策、积极支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾。

二是完善绿色金融体系政策制度，指导银行保险机构认真落实好绿色金融指引等政策，完善绿色金融管理制度和流程，协同推进气侯投融资相关工作。

三是提升绿色金融创新与服务能力，引导银行保险机构深入研究经济绿色低碳转型路径，积极稳妥开展绿色金融产品和服务创新，促进绿色低碳技术的研发应用，有效提升绿色金融服务能力和质效。

再次回应“保交楼”和村镇银行问题

关于近期的“保交楼”、村镇银行的热点事件，银保监会相关部门人士在会上再次进行回应。

在“保交楼”事件方面，刘忠瑞介绍，6月30日，江西景德镇某个楼盘因为延期交房引发了舆论关注。银保监会对此高度重视，积极加强与住建部、人民银行等部门的协同配合，支持地方更加有力推动“保交楼、保民生、保稳定”工作。在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下，指导银行积极参与相关工作机制，配合压实企业、股东等相关各方责任，遵循市场化、法治化原则，主动参与合理解决资金硬缺口方案研究，做好具备条件的信贷投放，协助推进项目快复工、早复工、早交付。同时，指导银行做好客户服务工作，加强与客户沟通，依法保障金融消费者的合法权益。

刘忠瑞指出，在房地产信贷政策中，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，坚持“三稳”目标，保持政策连续性、稳定性，有效满足房地产企业合理融资需求，大力支持租赁住房建设，支持项目并购重组，满足刚需和改善性客户住房需求，努力保持房地产市场平稳有序运行。

“我们相信，在地方党委政府有序组织下，在相关各方共同努力下，这些困难和问题都能得到合理解决。后续，我们将继续依法依规做好工作，进展情况将及时通报。”刘忠瑞表示。

在村镇银行相关问题方面，綦相指出，河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后，银保监会多次公开表示，要严格依法依规，以事实为依据，以法律为准绳进行处理。银保监会明确，凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。

“前期，有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。大家也关注到，今天上午河南、安徽相继发布公告，启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前，相关工作正在稳步推进过程中。”綦相介绍，下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

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